Bei einem Sofortkredit erfahren Sie als Kreditwerber meistens binnen Sekunden, manchmal auch erst innerhalb von 24 Stunden, ob Sie den Onlinekredit bewilligt bekommen oder nicht. Hierbei ist die effektive Verzinsung nicht von der Bonität abhängig, sondern einzig und allein von der Kreditlaufzeit sowie der beantragten Kredithöhe. Die Bonität entscheidet nur über die Bewilligung des Kredits.
Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht für Sie die Sofortkreditangebote für den österreichischen Markt zu beobachten und zu analysieren damit wir Ihnen eine gute Übersicht bieten zu können. Sofortkredite sind schnelle und effiziente Finanzierungsinstrumente die sich vor allem dann eignen wenn eine wenig komplexe Situation für die Finanzierung vorliegt. Solche Situationen stellen eine große Mehrheit der Kreditanfragen dar, weshalb Sofortkredite auch schnell und unkompliziert arbeiten können. Der Sofortkredit im Internet ist dabei in seiner Einfachheit und Kosteneffizient mit konventionellen Krediten nicht zu vergleichen. Direkte Kostenvorteile und eine Spezialisierung im Internet schaffen Vorteile die eine normale Hausbank nicht bieten kann. In der Kategorie der Sofortkredite sind Angebote für Kredite aus dem Internet auf dem Vormarsch, was angesichts der massiven Vorteile keine Überraschung ist. Wir weisen jedoch darauf hin, dass wir nicht empfehlen schnelle Sofortkredite für sinnlose Konsumgüter aufzunehmen. Neben den gezeigten Vorteilen muss man auch die höheren Zinsen erwähnen!
Wer im Internet nach einem Sofortkredit für Österreich sucht, erhält als Ergebnis weit über 100.000 Seiten mit vielen wichtigen Informationen. Sie alle sind vielversprechend aufbereitet und vermitteln den Eindruck, dass es überhaupt kein Problem ist, innerhalb kurzer Zeit eine Finanzierung zu bekommen. Der Sofortkredit steht für einen Kredit, bei dem eine Kreditanfrage umgehend positiv oder negativ beantwortet wird und der bei einem positiven Bescheid nach sehr kurzer Bearbeitungszeit unverzüglich ausgezahlt wird. Doch gerade so entsteht das Gefühl, dass jeder einen Sofortkredit aufnehmen kann und dass man alles damit finanzieren kann. Leider ist damit auch der Grundstein gelegt für die unbedachte Aufnahme eines Kredits. Letztlich handelt es sich bei einem Sofortkredit aber immer um eine Zahlungsverpflichtung, die zuverlässig erfüllt werden will. Was also muss man als Kreditnehmer beachten, bevor man einen Sofortkredit beantragt?
Unter einem Sofortkredit im eigentlichen Sinn versteht man eine Finanzierung, die sofort genehmigt oder abgelehnt wird. Der Kreditnehmer erfährt also gleich bei der Beantragung, ob sein Gesuch freigegeben wird oder ob etwas gegen die Kreditvergabe spricht. Damit kommt dieser Kredit in allen Fällen in Frage, in denen der Kreditnehmer sehr kurzfristig Geld benötigt und nicht mehrere Tage auf die Bewilligung und die Bearbeitung einer Bank warten muss. Wer früher einen Kredit aufnehmen wollte, hat bei seiner Hausbank einen Kredit beantragt und auf die Zustimmung des Bankberaters gewartet. Bis zur Bearbeitung und der Auszahlung konnten durchaus zwei bis drei Wochen vergehen. Ein Sofortkredit wird innerhalb von Sekunden abgelehnt oder genehmigt und nach der Genehmigung auch sehr schnell bearbeitet. Bis der Kreditnehmer sein Geld auf dem Konto hat, vergehen meist nur zwei bis drei Werktage. Deshalb eignet sich ein Sofortkredit vor allem, wenn man kurzfristig Geld benötigt.
Ein Sofortkredit wird online beantragt. Der Kreditnehmer füllt dazu den Kreditantrag bei der gewählten Bank aus. Erforderlich sind seine persönlichen Daten sowie Angaben zum Einkommen. Außerdem muss er die Eckdaten des gewünschten Sofortkredits eintragen. Dazu gehören die Kreditsumme und die Laufzeit. Ein Verwendungszweck ist in der Regel nicht erforderlich, denn ein Sofortkredit ist meistens nicht zweckgebunden. Er kann also frei nach Belieben verwendet werden. Nach der Eingabe der Daten werden diese an die Bank übermittelt. Die Genehmigung oder die Ablehnung erfolgt anhand der Angaben durch ein IT-Programm. Dieses IT-Programm nimmt bestimmte Daten des Kreditnehmers aus dem Kreditantrag als Anhaltspunkt für eine Bewilligung oder eine Ablehnung. Solange ein Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen erzielt und in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht und keine Eintragungen beim Kreditschutzverband (KSV) hat, steht einer Genehmigung des Sofortkredits meistens nichts im Weg. Voraussetzung ist außerdem, dass der Antragsteller nicht bereits mehrere Kredite hat, die die Gefahr einer Überschuldung bergen.
Sobald das Kreditgesuch durch das IT-Tool bewilligt ist, liegt es an dem Kreditnehmer, den weiteren Verlauf zu beschleunigen. In der Regel verlangt die Bank nun noch bestimmte Unterlagen. Dazu gehören meist die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen und ein aktueller Auszug der Eintragungen beim Kreditschutzverband. Anhand dieser Dokumente prüft der Banksachbearbeiter, ob der Antragsteller alle Daten korrekt angegeben hat. Um die Bearbeitung zu beschleunigen, ist eine Versendung per E-Mail möglich und üblich. Nach der Überprüfung der Unterlagen durch den Bearbeiter der Bank verschickt dieser die Vertragsunterlagen per Mail an den Kreditnehmer. Dieser hat den Vertrag und vor allem den endgültigen Zins der Bank zu prüfen, zu unterschreiben und an die Bank zurückzuschicken. Sofern der Kunde bei der Bank nicht bekannt ist, muss meist noch eine Legitimationsprüfung stattfinden. Der Sachbearbeiter der Bank prüft dadurch die Identität des Kreditnehmers. Der schnellste Weg der Legitimationsprüfung erfolgt online durch ein Videochat oder per App. Die meisten Internetbanken haben ihre Abläufe so weit automatisiert, dass sie ihren Kunden auch bei der Legitimationsprüfung digitale Prozesse mit hoher Effektivität zur Verfügung stellen. Dadurch wird der Ablauf insgesamt noch weiter beschleunigt, denn die Legitimationsprüfung ist mit Hilfe dieser Tools innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Nach dieser Prüfung kann der Kredit ausgezahlt werden.
Ein Onlinekredit wird in der Regel auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt. Dazu ist es wichtig, dass er ein Girokonto bei einer Bank in Österreich hält und dass er seinen Hauptwohnsitz in Österreich hat. Sobald das Geld auf dem Konto ist, kann der Kreditnehmer frei darüber verfügen. Noch schneller erhält der Kreditnehmer sein Geld, wenn die finanzierende Bank eine Blitzüberweisung als Option anbietet. Damit lässt sich die Zeit bis zur Auszahlung noch einmal um einen oder zwei Tage verkürzen. Wenn eine Überweisung auf sein Konto nicht möglich oder sinnvoll ist, bietet sich die Barauszahlung als Alternative an. Dadurch erhält der Kreditnehmer die gesamte Summe als Bargeld ausgezahlt.
Mit der Auszahlung des Geldes ist die eigentliche Bearbeitung des Kreditgesuchs abgeschlossen. Ein bis zwei Monate später beginnt in der Regel die Rückführung des ausgeliehenen Geldes. Das bedeutet, dass der Kredit in monatlichen Kreditraten zurückgezahlt wird. Bei einigen Banken besteht die Möglichkeit, eine tilgungsfreie Zeit von mehreren Monaten zu vereinbaren. Der Kreditnehmer kann sich mit der Zahlung der ersten Rate dann einige Monate Zeit lassen. Diese Option bietet sich an, wenn ein aktueller Zahlungsengpass zu überbrücken ist und der Kreditnehmer durch die monatliche Rate finanziell stark belastet werden würde. Zu beachten ist bei dieser Option aber, dass der Kredit irgendwann zurückgezahlt werden muss. Je länger man sich Zeit lässt mit der Zahlung der ersten Rate, desto länger dauert es auch, bis die Finanzierung vollständig getilgt ist und bis der Kreditnehmer wieder schuldenfrei ist.
Im Prinzip ist ein Sofortkredit für jeden Kreditnehmer geeignet, der einen klassischen Ratenkredit sucht und diesen schnell im Internet beantragen will. Der Verwendungszweck für den Onlinekredit spielt dabei keine Rolle, da die meisten Banken einen Sofortkredit ohne Zweckbindung vergeben. Man kann die Finanzierung also ebenso gut für die Anschaffung eines Autos wie für die Modernisierung der Wohnung oder für eine große Reise oder für eine Zahnarztbehandlung verwenden. Auch eine Hochzeit oder eine beliebige andere Feierlichkeit ist damit zu finanzieren. Solange der Kreditnehmer die erforderliche Bonität mitbringt und aus Sicht der Bank solvent genug ist, um die Kreditraten auf Dauer zuverlässig zurückzuzahlen, bestehen beim Verwendungszweck keinerlei Einschränkungen. Auch zum Ausgleich eines überzogenen Dispositionskredits oder bei einer kurzfristigen Reparatur von Auto, Waschmaschine oder Computer ist ein Sofortkredit interessant. Der Kreditnehmer unterliegt im Prinzip keinerlei Einschränkungen und kann des Geld beliebig verwenden.
Schnelligkeit und Flexibilität sind die größten Vorteile des Sofortkredits. Doch gerade in der Schnelligkeit liegt auch der größte Nachteil. Viele Banken locken potenzielle Kreditnehmer mit ansprechend aufgemachten Angeboten und niedrigen Zinsen. So entsteht der Eindruck, dass jeder einen Kredit aufnehmen kann. Als Kreditnehmer darf man nicht vergessen, dass die Vergabe eines Kredits für die Banken ein wichtiger Geschäftszweig ist, der äußerst lukrativ ist. Auch wenn die Zinsen für Kredite seit einigen Jahren sehr gering sind, verdient eine Bank an der Vergabe einer Finanzierung. Ein Kunde, der einen hohen Kredit aufnimmt, den er über viele Jahre zuverlässig zurückzahlt, ist ein willkommener Kunde, der entsprechend umworben wird. Zwar fühlen sich die österreichischen Banken ausnahmslos der verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtet, nach der ein Kredit nur vergeben werden soll, wenn der Kreditnehmer nicht in eine Überschuldung gerät. Aber als Kreditnehmer muss man auch wissen, dass jede Bank mit der Genehmigung eines Kredits ein lukratives Geschäft macht. Deshalb sollte man vor der Beantragung der Finanzierung immer hinterfragen, ob dieser Kredit wirklich nötig ist oder ob es andere Optionen gibt, das erforderliche Geld aufzutreiben.
Auch wenn es sich um eine eilige Finanzierung handelt, sollte man vor der Beantragung zuerst einen Kreditvergleich durchführen. Am schnellsten geht das mit Hilfe eines Onlinevergleichsrechners aus dem Internet. In diesem Onlinerechner gibt der Kreditnehmer die gewünschte Kreditsumme und die Vertragslaufzeit ein. Er erhält dann eine kompakte Übersicht mit allen Banken, die einen Kredit anbieten. Je nach Rechner filtert man danach die besten Angebote aus. Beispielsweise ist es möglich, nach Banken zu suchen, die ausschließlich einen Sofortkredit anbieten. Andere beliebte Filterkriterien sind die Festlegung der Zinsen nach der Bonität oder die Zulässigkeit von kostenfreien Sondertilgungen oder einer kostenlosen Gesamtrückführung. Auch unterschiedliche Zinsen für Neu- und Bestandskunden können ein interessantes Suchkriterium sein. Mit Hilfe eines Onlinevergleichsrechners ist es also nicht nur möglich, die günstigsten Sofortkredite zu identifizieren, sondern auch den Anbieter herauszufinden, der insgesamt das optimale Angebot für die individuellen Wünsche bietet. Ein Kreditvergleich ist mit Hilfe eines Onlinetools innerhalb von wenigen Minuten erstellt. Da sich aber vor allem die Zinsen der Banken doch recht stark unterscheiden, sollte man sich auch bei großem Zeitdruck diese Mühe machen. So stellt man sicher, dass man den Anbieter wählt, der nicht nur einen schnellen, sondern auch einen günstigen Kredit gewährt. Aus einem Onlinerechner heraus kann bei in der Regel übrigens auf die Internetseite der Bank verzweigen, um den Kreditantrag dort sofort zu stellen.