Wer in Österreich lebt und einen Kredit prüfen möchte, der sollte genau wissen, welche Hürden er dafür zu nehmen hat.
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Grundsätzlich ist das Thema Kreditprüfung gar nicht so leicht, denn es gibt zahlreiche Dinge zu klären, bevor ein Ratenkredit in Österreich aufgenommen werden kann.
Die Kreditprüfung in Österreich hat den großen Vorteil, dass die Banken genau wissen, an wen sie ihr Geld vergeben und natürlich auch, welches Risiko sie dabei eingehen wollen.
Grundsätzlich ist es für die Banken unerlässlich eine umfangreiche Kreditprüfung zu veranlassen. Das liegt daran, dass die Banken natürlich sicher sein wollen, wer das Geld von ihnen bekommt. Es liegt im Interesse der Banken, dass die Kreditnehmer zahlungskräftig sind und in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen.
In der Praxis bedeutet dies, dass man in jedem Fall den Kredit getilgt bekommt, oder in der Lage ist, die monatlichen Raten zu bezahlen.
Aus Sich der Bank wäre es daher sinnvoll, sich auch für Kunden zu entscheiden, die einen Kredit über einen sehr langen Zeitraum aufnehmen und die diesen Kredit mit sehr geringen Raten tilgen wollen.
Faktoren, die für die Kreditentscheidung in Österreich wichtig sind
Damit die Kreditentscheidung in Österreich getroffen werden kann, sind zunächst einige Bedingungen zu erfüllen. Zunächst muss gesagt werden, dass der Kreditnehmer in jedem Fall volljährlich sein muss.
Das bedeutet, dass der Kreditnehmer ein Alter von mindestens 18 Jahren haben muss, damit er den Kredit aufnehmen kann. Der Kredit kann also nicht von minderjährigen Personen aufgenommen werden.
Wer erst 16 Jahre alt ist, kann keinen Kredit in Österreich aufnehmen, was per Gesetz so geregelt ist. Das gilt für jede Art von Krediten und so ist es für Minderjährige und Jugendliche in Österreich auch nicht möglich, zum Beispiel ein Smartphone auf Raten zu bezahlen.
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Darüber hinaus ist es in der Regel notwendig, dass ein Wohnsitz, in der Regel der Hauptwohnsitz in Österreich sein muss. Wenn diese Bedingungen erfüllt werden ist es möglich, dass man den Kredit ausgezahlt bekommt.
Anzumerken ist, dass es durchaus legitim ist, dass man weitere Wohnsitze in anderen Ländern hat – zum Beispiel in der Schweiz, oder aber auch im benachbarten Deutschland, was bei einigen Bürgerinnen und Bürgern der Republik Österreich durchaus üblich ist. Zu erwähnen ist auch, dass es natürlich wichtig ist, dass ein Konto vorhanden ist.
- Kreditnehmer müssen volljährig, sprich mindestens 18 Jahre alt sein
- Es ist ein Wohnsitz in Österreich notwendig
- Es muss ein Girokonto in Österreich vorhanden sein
Das Konto, auf welches der Kredit ausgezahlt werden soll, muss in einigen Fällen bei einer Bank in Österreich vorhanden sein, bzw. darf hier genutzt werden. Es ist notwendig, dass man das Girokonto in Österreich hat, weil die Bank dahin das Geld überweisen möchte.
Gleichzeitig werden per Lastschrift Auftrag in der Regel die Rückzahlungsraten des Kredites über dieses Konto von der Bank eingezogen, so dass der Kredit auch getilgt werden kann. Diese Faktoren sorgen bereits dafür, dass der Kredit nicht von allen Menschen weltweit aufgenommen werden kann, sondern vor allem von Menschen, die ihren Lebensmittelpunkt in Österreich haben und die volljährig sind.
Welche Rolle spielt die Bonität bei der Kreditvergabe in Österreich?
Bei der Vergabe eines Kredites in Österreich spielt die Bonität in jedem Fall eine wichtige Rolle. Das liegt daran, dass die Bank prüfen muss, ob der Kreditnehmer auch wirklich kreditfähig ist. Grundsätzlich wird die Bonität in Österreich bei einem klassischen Ratenkredit in der Regel über die KSV geprüft.
Die KSV arbeitet ähnlich, wie es bei der SCHUFA in Deutschland der Fall ist. Es handelt sich um eine riesige Kartei von Einträgen zum Thema Zahlungsverhalten von Personen. Das bedeutet, dass die Einträge in dieser Kartei eine Auskunft darüber geben können, ob eine Person in der Vergangenheit ihre Rechnungen bezahlt hat und diesen nachgegangen ist.
Fakt ist, dass die Bonitätsprüfung vor der Vergabe eines Kredites in den meisten Fällen obligatorisch ist. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer in jedem Fall geprüft wird.
Sollte eine positive Bonität vorliegen, heißt dies in den meisten Fällen, dass ein weiterer Schritt in Richtung Kreditvergabe genommen wurde und der Kredit wirklich ausgezahlt werden kann.
Wenn ein negativer Eintrag bei der KSV vorliegt, ist dies meist ein Indiz dafür, dass der potentielle Kreditnehmer in der Vergangenheit bereits Kredite nicht bedienen konnte, oder z.B. seine Stromrechnung oder andere Rechnungen sowie Kredite nicht bezahlen konnte.
In diesem Fall ist es durchaus möglich und sogar sehr wahrscheinlich, dass der Kredit nicht vergeben wird. Die Bonitätsprüfung findet bei mehr als 90% aller Kredite in Österreich statt. Es gibt jedoch einige Kleinkredite und Notfallkredite, bei denen nicht auf eine Prüfung der Bonität über die KSV zurückgegriffen werden kann.
Das bedeutet, dass die Bonität über andere Wege, wie zum Beispiel über einen Gehaltsnachweis oder über einen AMS Bescheid absolviert werden kann.
Prüfung von Personendaten und Adressen des Kreditnehmers
Die Personendaten sowie als auch Adresse eines Kreditnehmers spielen ebenfalls eine wichtige Rolle, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll. Das liegt daran, dass die Bank, bzw. der Kreditgeber sicher gehen will, dass in jedem Fall alles korrekt ist und wirklich die Person, die den Kredit aufnimmt auch die Person ist, die sich mit dem Namen in das Dokument eingetragen hat.
Die Prüfung der Kreditdaten und Personendaten kann inzwischen über verschiedene Wege in Österreich erfolgen. Das bedeutet, dass eine Prüfung zum Beispiel über das klassische PostIdent verfahren möglich ist. Dieses Verfahren prüft die Daten, indem man sich dazu entscheidet, dass man mit seinem Personalausweis zu einer Post Filiale geht und hier den Kreditantrag sowie als auch den Personalausweis vorlegt.
Ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin der Post prüft die Daten und bestätigt dies durch eine Unterschrift. Im Anschluss werden die Kreditdaten, bzw. die Kreditunterlagen bestätigt an die Bank versandt, so dass der Kredit geprüft und ausgezahlt werden kann.
Die Alternative zu diesem Vorgehen ist, dass man zum Beispiel den Kredit über andere Wege legitimieren und prüfen lassen kann. Online findet eine Möglichkeit via Webcam statt, die persönlichen Daten zu prüfen und dafür zu sorgen, dass die Person, die den Kredit aufnimmt auch wirklich die Person ist, die den Kredit wahrnehmen will.
Der Vorteil, dass die Prüfung der Kreditdaten inzwischen über das Internet, bzw. per Webcam möglich ist sorgt dafür, dass man in jedem Fall davon ausgehen kann, dass auch Personen, die z.B. in ländlichen Regionen leben in der Lage sind, bequem einen Kredit über das Internet beantragen zu können, ohne irgendwo in der Stadt eine Postfiliale aufsuchen zu müssen.
Dieses Vorgehen trägt dazu bei, dass Online Kredite weiterverbreitet werden und in jedem Fall bequem wahrgenommen werden können.
Gehaltsnachweise zur Prüfung der Bonität und der Kreditauszahlung
Wer einen Kredit in Österreich beantragen möchte, muss natürlich seine eigene Bonität prüfen lassen und gleichzeitig auch beweisen, dass er ein Einkommen hat, mit welchem er den Kredit tilgen, bzw. an die Bank zurückzahlen kann.
In der Praxis bedeutet dies, dass man einem Beruf im Angestelltenverhältnis nachgehen muss. Das bedeutet, dass man in jedem Fall dafür sorgen muss, dass ein beständiges Gehalt bei der Bank eingeht, mit welchem arbeiten kann.
Der Nachweis des Gehaltes erfolgt in der Regel über die vergangenen 3 Monate. Das bedeutet, dass man in jedem Fall dazu übergehen kann, dass man über 3 Monate einen Gehaltsnachweis bei der Bank abliefert. Der Gehaltsnachweis kann zum Beispiel auch per Scan erfolgen. Das bedeutet, dass man den Gehaltsauszug des Arbeitgebers einfach via Email an die Bank sendet und diese dann das Gehalt prüfen kann und das Geld an den Kreditnehmer auszahlen kann.
- 3 Monats Gehaltsnachweis erforderlich – Einkommensnachweis für die Kredit Prüfung in Österreich
- Gehaltsnachweis muss schriftlich z.B. per Scan erfolgen
Der Gehaltsnachweis zeigt auch, dass man als Angestellter arbeitet und eben nicht als Selbstständiger. In der Regel ist dies von Vorteil, weil man in jedem Fall als Angestellter den Kredit aufnehmen kann, als selbstständige Person in den meisten Fällen jedoch für den gleichen Kredit nicht geeignet ist.
Die Kreditprüfung erfolgt zu einem großen Teil direkt über das Internet und natürlich auch zu einem großen Teil automatisiert. Das bedeutet, dass man den Kredit sehr schnell prüfen kann. Für die Bank ist eine automatisierte Kreditprüfung sehr wichtig.
Das liegt daran, dass man somit sehr viele Kunden parallel prüfen kann und natürlich sehr viele Kreditanträge in sehr kurzer Zeit bearbeiten kann. Im Alltag merken die Kunden bei einem Online Kredit gar nicht, welche Prüfungen stattfinden und welche davon digital stattfinden. Es gibt auch viele Kredite, die komplett manuell geprüft werden, jedoch trifft dies eher bei den Krediten zu, die in einer Bankfiliale aufgenommen werden.
Wie finde ich einen praktischen Ratenkredit in Österreich?
Ein praktischer Ratenkredit kann in Österreich schnell und einfach über das Internet aufgenommen werden. Das bedeutet, dass sich viele Menschen in Österreich dazu entscheiden, einen Ratenkredit aufzunehmen und diesen direkt über das Internet zu vergleichen.
Der Online Kredit Vergleich dauert meist nur wenige Minuten und führt dazu, dass unter vielen verschieden Krediten ein passender Kredit herausgefunden werden kann. Die Online Kredite zeichnen sich meist dadurch aus, dass sie bequem und flexibel wahrgenommen werden kann.
Die komplette Kreditprüfung, die bei einem Onlinekredit stattfindet, kann inzwischen vollkommen digital erfolgen. Das bedeutet, dass man seine Daten in diverse Online Masken eingibt. Unter der Voraussetzung, dass alle Daten korrekt eingegeben worden sind lässt sich dann schnell und einfach festlegen, ob der Kredit ausgezahlt wird und weiter geprüft wird, oder ob bereits feststeht, dass der Kredit unter diesen Annahmen nicht ausgezahlt werden kann.
Grundsätzlich kann man den Kredit in jedem Fall einfach beantragen und online verifizieren lassen. Fakt ist, dass verschiedene Kreditsummen und auch verschiedene Kreditlaufzeiten definiert werden können.
In den meisten Fällen kann man mit einem Kreditrechner auch die verschiedenen Szenarien durchrechnen und dafür sorgen, dass man somit sehr schnell den passenden Kredit für sein Vorhaben finden kann. Es sollte darauf geachtet werden, dass man den Ratenkredit über das Internet schnell und einfach prüfen kann und somit bei einer Auswahl an Krediten den ermitteln kann, der besonders praktisch ist.
Erste Bank Klick Kredit aus Österreich – wie wird die Kreditprüfung durchlaufen?
Der Klick Kredit in Österreich, der von der Erste Bank vergeben wird zählt zu den Krediten, die besonders einfach online berechnet und vergeben werden können. Ein großer Teil der Informationen, die man für den Kredit braucht, können online vergeben werden.
Fakt ist, dass man den Klick Kredit in Österreich in jedem Fall einfach wahrnehmen kann. Die komplette Prüfung der Daten kann digital erfolgen, was bedeutet, dass man den Gehaltsnachweis online erbringen kann und mit Hilfe einer Webcam die eigene Person bestätigen kann.
In Österreich gibt es sehr viele verschiedene Arten, einen Kredit zu prüfen und bei der Erste Bank klappt dieser Prozess sehr gut. Zu erwähnen ist, dass die Rahmenbedingungen des Kredits hier mehr als gut und gelungen sind.
Die Kunden der Erste Bank können eine maximale Kreditsumme in Höhe von bis zu 50.000 Euro aufnehmen. Es ist möglich, dass die Kreditlaufzeit bis zu 120 Monate betragen kann. Das bedeutet, dass man sich in diesem maximal möglichen Rahmen seinen Wunschkredit so gestalten kann, wie man ihn haben möchte. Ratenkredite können in vielen Fällen nicht so umfangreich mitgestaltet werden.
Die Kreditsumme in Höhe von maximal 50.000 Euro und die Laufzeit in Höhe von maximal 120 Monaten sind deutlich umfangreicher, als es bei den meisten anderen Krediten der Fall ist, die derzeit über das Internet angeboten werden.
Das bedeutet, dass die Kreditnehmer es hier sehr leicht haben, alle ihre Wünsche mit einem Kredit abzudecken. Es ist möglich, dass der Kredit ohne Mehrkosten vorzeitig getilgt werden kann, was dazu führt, dass der Kredit nicht über 10, sondern z.B. nur oder 5 oder 7 Jahre aufgenommen wird. Die Sondertilgung ist bei der Erste Bank ohne großen Aufwand möglich und führt dazu, dass ein Ratenkredit bei den Kunden noch beliebter ist, weil sie Urlaubsgeld und Weihnachtsgeld in die Tilgung einbringen können.