Ratgeber Online Kredit in Österreich – was bietet die Erste Bank?
In Österreich bietet die Erste Bank attraktive Online Kredite, die schnell und einfach über das Internet aufgenommen werden können. Die Auswahl der Online Kredite ist jedoch noch deutlich größer und auf den ersten Blick gar nicht so leicht zu verstehen.
| Min. Kredit: | 3.000 € |
| Max. Kredit | 65.000 € |
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| Min. Kredit: | 3.000 € |
| Max. Kredit | 50.000 € |
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| Min. Kredit: | 3000 € |
| Max. Kredit | 50.000 € |
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| Min. Kredit: | 4000 € |
| Max. Kredit | 30.000 € |
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Kredit für Arbeitslose trotz KSV Eintrag
| Min. Kredit: | 100 € |
| Max. Kredit | 1500 € |
| Kredit trotz KSV Eintrag | |
| sofortige Auszahlung | |
| Online Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis | |
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Es gibt zahlreiche Online Kredite, die über das Internet aufgenommen und auch verglichen werden können. Grundsätzlich ist zu beachten, dass viele der Online Kredite mit verschiedenen Zinssätzen und mit verschiedenen Einsatzmöglichkeiten beworben werden.
Der Online Kredit unterscheidet sich vom so genannten Filialkredit häufig dadurch, dass er besonders einfach aufgenommen werden kann und in jedem Fall sehr schnell zur Verfügung steht. Die Zinsen sind bei einem Online Kredit meist sehr viel niedriger, als es bei einem Filialkredit der Fall ist.
Das bedeutet, dass der effektive Jahreszinssatz p.a. sehr viel geringer sein kann und man damit deutlich geringere Kosten für den Kredit ausgibt, als es bei anderen Kreditvarianten der Fall ist.
In vielen Fällen ist es bei einem Online Kredit möglich, dass man einige hundert Euro oder sogar einige tausend Euro sparen kann, wenn man diesen Kredit mit klassischen Krediten aus einer Filialbank vergleicht.
Online Kredit bei der Erste Bank – was bietet der Klick Kredit an?
Bei der Erste Bank in Österreich ist es der so genannte Klick Kredit, welcher gerne von den Kunden aufgenommen wird. Dieser Kredit kann, wie es für einen Online Kredit üblich ist, komplett über das Internet berechnet und auch aufgenommen werden. Das bedeutet, dass man online erfahren kann, welche Kreditsumme aufgenommen werden kann und natürlich auch, über welche Laufzeit der Kredit maximal aufgenommen werden kann.
Die Erste Bank bietet einen Online Kredit mit einer maximalen Kreditsumme in Höhe von bis zu 50.000 Euro in Österreich an. Diese Kreditsumme ist sehr viel höher, als es bei vielen anderen Krediten aus dem Internet der Fall ist.
Es muss jedoch nicht direkt eine Summe in Höhe von 50.000 Euro bei der Bank aufgenommen werden. Wer möchte, kann sich auch dazu entscheiden, eine deutlich geringere Summe aufzunehmen.
Es ist möglich, dass man einen Kredit bei der Bank über eine Summe in Höhe von z.B. 10.000 Euro oder 25.000 Euro aufnehmen kann. Der Erste Bank Online Kredit ist dabei genau so flexibel, wie es die Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer in Österreich sich wünschen.
- Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro möglich
- Kreditlaufzeit von bis zu 120 Monaten möglich
- Vorzeitige Rückzahlung ist möglich (ohne Spesen!)
- Freie und flexible Nutzung des Kredites
- Sparkassen Sicherheitspaket (Versicherung zum Schutz der Hinterbliebenen bei Ableben)
Zu berücksichtigen ist dabei, dass natürlich auch auf die Laufzeit des Onlinekredites zu achten ist. Die Laufzeit liegt im Maximum bei bis zu 10 Jahren. Das bedeutet, dass man diesen Kredit über einen Zeitraum von 120 Monaten abbezahlen kann.
Es ist jedoch auch möglich, dass man ihn in einer deutlich kürzeren Laufzeit abbezahlen kann. Der Kredit kann schnell und einfach bereitgestellt werden. Wer sich für den Online Kredit entscheidet, der wird feststellen, dass dieser innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung stehen kann und zwar für die nächsten 10 Jahre.
Es besteht jedoch auch die Option, dass der Kredit lediglich für einen Zeitraum von 5 Jahre aufgenommen wird. Ebenfalls kann man den Kredit deutlich schneller abbezahlen und zum Beispiel eine vorzeitige Rückzahlung nutzen.
Die vorzeitige Rückzahlung ist bei der Erste Bank beim Klick Kredit ohne zusätzliche Kosten möglich. Das bedeutet, dass dieser Kredit nicht über 10 Jahre genutzt werden muss, sondern z.B. schon nach 3 bis 4 Jahren komplett getilgt werden kann, sofern das entsprechende Guthaben vorhanden ist.
Der Klick Kredit ist ein äußerst flexibler Kredit, der perfekt genutzt werden kann.
Die Erste Bank zeichnet sich dadurch aus, dass man neben dem Klick Kredit auch noch andere Kredite wahrnehmen kann und sogar Konten führen kann. Das Angebot an Produkten ist äußerst vielseitig und kann genau so genutzt werden, wie man es braucht.
Online Kredit vorzeitig zurückzahlen – was bringt das?
Der Online Kredit wird in der Regel für eine gewisse Laufzeit berechnet und kann dann innerhalb dieser durch die Zahlung monatlicher Raten zurückgezahlt werden. Es ist jedoch auch möglich, dass man durch zusätzliche Zahlungen dafür sorgt, dass der Kredit schneller zurückgezahlt werden kann, als es regulär der Fall gewesen wäre.
- Schnelles Abbezahlen des Kredites ist möglich
- Sondertilgungen können kostenfrei eingereicht werden
Sondertilgungen werden bei den Krediten der Erste Bank in diesem Fall akzeptiert. Der Klick Kredit kann vorzeitig abgelöst werden. Das sorgt dann dafür, dass die komplette Kreditsumme sehr viel schneller abbezahlt werden kann, als es z.B. bei einer Laufzeit über mehrere Jahre der Fall gewesen wäre.
Wer sich für einen Online Kredit entscheidet wird feststellen, dass man mit diesem sehr viel Flexibilität aufbauen kann. Generell ist zu erwähnen, dass man mit dem Online Kredit vorzeitig abschließen kann, wenn die finanziellen Rahmenbedingungen stimmen.
Das bedeutet, dass es notwendig sein sollte, dass man in jedem Fall die finanzielle Basis hat, um den Kredit abbezahlen zu können. Es ist denkbar, dass man Urlaubsgeld, aber auch Weihnachtsgeld und Prämien in den Kredit einbringen kann, wenn dieser abbezahlt werden muss.
Wichtig: Lassen Sie sich umfassend beraten!
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Grundsätzlich sollte es also zu empfehlen sein, dass man den Kredit schneller abbezahlt. Der Online Kredit wird meist durch ganz einfache Überweisungen schneller abbezahlt. Das bedeutet, dass man die Summe, die abbezahlt werden soll, als so genannte „Sondertilgung“ kennzeichnet und dann zurück an die Bank überweist.
| Min. Kredit: | 3.000 € |
| Max. Kredit | 65.000 € |
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| Min. Kredit: | 3.000 € |
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Kredit für Arbeitslose trotz KSV Eintrag
| Min. Kredit: | 100 € |
| Max. Kredit | 1500 € |
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Wie kann ich den Online Kredit bei einer Bank beantragen?
Wer sich für den Online Kredit der Erste Bank entscheidet wird feststellen, dass der Kredit direkt über das Internet beantragt werden kann. Das bedeutet, dass man den kompletten Kreditantrag online stellen kann. Dazu muss man online die entsprechenden Formulare der Bank ausfüllen und dafür sorgen, dass diese an die Bank transferiert werden.
Ebenfalls ist es notwendig, dass man darauf achtet, dass der Kredit zum Beispiel mit den richtigen Unterlagen beantragt wird. Es ist zum Beispiel notwendig, dass man einen Gehaltsnachweis erbringt, welcher dazu führt, dass man schnell und einfach den Kredit genehmigt bekommen kann.
Wer sich für den Online Kredit entscheidet, muss auch seine Identität prüfen lassen. Dies ist zum Beispiel möglich, indem man am Post Ident Verfahren teilnimmt. Es ist auch möglich, dass die Identität über andere Wege, bei einigen Banken z.B. über das Video Verfahren, geprüft werden kann. Generell müssen alle erforderlichen Unterlagen der Erste Bank rechtzeitig zur Verfügung gestellt werden.
- Ausfüllen des Kreditantrages über das Internet
- Die entsprechenden Nachweise erbringen (z.B. den Gehaltsnachweis)
- Identität prüfen
Erst, wenn alle Unterlagen bei der Bank wirklich zur Verfügung gestellt worden sind, kann man sich darüber freuen, dass der Kredit bei der Bank bearbeitet wird und die Auszahlung des Erste Bank Online Kredites möglich ist.
Was bietet mir das s Kredit Protect Plus Paket?
Da ein Online Kredit bei der Erste Bank schnell über mehrere Jahre aufgenommen werden kann ist es denkbar, dass während dieser Zeit einiges passiert. Sollte es dazu kommen, dass der Kreditnehmer, bzw. die Kreditnehmerin innerhalb der Laufzeit des Kredites verstirbt, bzw. ablebt, kann die Zahlung der Kreditraten zum Problem werden.
Das bedeutet, dass die Erben z.B. nicht in der Lage sind, den Kredit zu stemmen. Das s Kredit Protect Plus Paket sorgt dafür, dass die Hinterbliebenen in diesem Fall von Zahlungen verschont werden.
Es ist also eine gute Option, die dafür sorgt, dass der komplette Kredit ordentlich funktioniert und keine Probleme bereitet. Letztendlich muss jeder Kreditnehmer selbst entscheiden, ob er sich für diesen Kredit Baustein entscheidet, welcher natürlich ein großes Maß an Sicherheit einbringt.
- s Kredit Protect Plus Paket schafft Sicherheit beim Kreditnehmer
- Versicherung bei Ableben des Versicherungsnehmers (schützt Hinterbliebene)
In der Praxis dürfte die Entscheidung für oder gegen das s Kredit Protect Plus Paket vor allem davon abhängig sein, welche Kreditsumme man aufgenommen hat und über welche Laufzeit diese aufgenommen wurde. Wer eine Summe von 50.000 Euro aufnimmt, muss mit anderen Risiken rechnen, als es der Fall ist, wenn man einen Kredit über eine Summe in Höhe von 5.000 Euro aufgenommen hat.
Wie schnell kann der Online Kredit bei der Erste Bank wirklich ausgezahlt werden?
Die Erste Bank wirbt damit, dass der Klick Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden kann. Dies ist möglich, wenn alle Unterlagen bei der Bank vorliegen und wenn diese positiv geprüft worden sind. Das bedeutet, dass es schnell dazu kommen kann, dass die komplette Kreditsumme auf dem Konto des Kreditnehmers eingeht und dieser mit der Summe arbeiten kann.
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden (nach positiver Prüfung!)
Fiktives Beispiel: Installateur Viktor Macharias (34 Jahre, ledig) sucht einen Verbraucherkredit
Der Installateur Viktor Macharias sucht einen Verbraucherkredit. Viktor ist 34 Jahre alt, lebt alleine und möchte sich ein Hobby finanzieren. Er sammelt leidenschaftlich Modellboote und braucht darüber hinaus auch noch einen neuen Fernseher. In der Vergangenheit hat er zwar stets auf seine Finanzen geachtet, jedoch keine großen Ersparnisse angesammelt. Da er seinen Wunsch schnell erfüllen möchte, sucht er nach einem passenden Kredit.
Online Kredite sind Viktor bekannt, da er regelmäßig im Internet nach Dingen recherchiert und auch in Foren und Online Communities aktiv ist. Viktor entscheidet sich für einen Online Kreditvergleich und stellt hierbei fest, dass der Klick Kredit der Erste Bank recht attraktiv ist.
Er entscheidet sich dafür, dass eine Kreditsumme in Höhe von 3.000 Euro aufgenommen werden soll. Im Vorfeld berechnet Viktor, dass er etwa 300 Euro als monatliche Rate stemmen kann. Er entscheidet sich dazu, den Kredit über 12 Monate aufzunehmen, um etwas Puffer zu haben.
Nachdem er den Kredit online berechnet hat, findet auch der Kreditabschluss online statt. Viktor durchläuft die Identitätsprüfung und bekommt den Kredit nach der Prüfung und Freigabe innerhalb von 24 Stunden auf seinem Konto gutgeschrieben.
Wie kann ich meinen Kreditstand online einsehen?
Die Kunden der Erste Bank haben den großen Vorteil, dass sie im Internet über George zu jeder Zeit einsehen können, wie es um ihren Kredit steht. Das bedeutet, dass genau gesehen werden kann, wie der Kredit George wahrgenommen worden ist und welche Kreditsumme noch offen ist, bzw. zurückgezahlt werden muss.
Der Kredit bei George kann schnell und einfach über das Internet berechnet werden, was wirklich viel Spaß macht. Generell ist zu erwähnen, dass man bei George sehr viele Funktionen nutzen kann und schnell eine Übersicht über die relevanten Daten und Zahlen bekommen kann.
Was benötige ich für den Abschluss des Klick Kredites?
Wer sich dazu entscheidet, den Klick Kredit der Erste Bank abzuschließen, der wird feststellen, dass man unterschiedliche Dokumente benötigt. Zunächst ist es erforderlich, dass man einen Ausweis benötigt.
Hierzu kann z.B. ein Personalausweis oder ein Führerschein genutzt werden. Darüber hinaus braucht man einen Einkommensnachweis und zwar über die vergangenen 3 Monate. Ebenso ist es zu empfehlen, dass man eine Videocam bzw. Webcam hat, mit welcher die Videolegitimierung nutzt, so dass der Kredit schnell wahrgenommen werden kann.
- Ausweis (z.B. Personalausweis oder Führerschein)
- Webcam für das Video Ident Verfahren
- 3 Gehaltsnachweise (die letzten 3 Monate)
Welche Zinsen werden bei einem Klick Kredit angeboten?
Der Klick Kredit der Erste Bank wird mit einem fixen Sollzinssatz angeboten. Dieser liegt bei 3,9% Zinsen p.a. und ist damit auf einen festen Wert definiert. Wer sich für den Zinssatz interessiert wird feststellen, dass der effektive Zinssatz bei 4,0% Zinsen p.a. liegt.
Der Kreditrechner auf der Homepage der Erste Bank hilft, den Kredit entsprechend berechnen zu können. Ebenso ist es möglich, dass man den Kredit über verschiedene Summen und Laufzeiten berechnen kann.
Der Kreditrechner hilft, mit einer Summe von bis zu 50.000 Euro und mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren die monatliche Kreditrate zu berechnen. Somit kann man sehr schnell berechnen, welche Zinsen zu zahlen sind, wenn man den Kredit passend definieren will.
Die einzelnen Schieberegler auf der Homepage im Kreditrechner sind wirklich leicht zu bedienen. Somit kann man z.B. die persönliche Wunschrate jeden Monat einstellen und sich an den Werten orientieren, die einem vorher zur Verfügung gestellt werden, bzw. die man berechnet hat und jeden Monat ausgeben kann.