Online Kredite sind derzeit sehr beliebt und werden von vielen Menschen gerne aufgenommen.
Der Vorteil der Online Kredite besteht darin, dass sie komplett online aufgenommen werden können und natürlich auch online ein perfekter Kreditvergleich möglich ist.
Wer sich für einen Ratenkredit entscheidet, der wird feststellen, dass Online Kredite in diesem Fall in jedem Fall zu empfehlen sind. Auch die Sondertilgungen, die von den meisten Kreditgebern im Falle der Online Kredite angeboten werden, sind auf keinen Fall zu verachten und führen dazu, dass viele Vorteile entstehen.
Bevor jedoch die Vorteile der Sondertilgung erläutert werden, ist es wichtig zu verstehen, was eine Sondertilgung überhaupt ist und wie diese funktioniert.
Zudem sollten sich die Kreditnehmer vor der Kreditaufnahme in jedem Fall intensiv damit beschäftigen, wie die Sondertilgung ablaufen soll und natürlich auch damit, wie die Sondertilgung funktioniert und ob diese überhaupt von der Bank angeboten wird.
Nicht alle Banken bieten Sondertilgungen an. Wenn eine Sondertilgung angeboten wird, können die damit verbundenen Regulatorien und Funktionen jedoch sehr unterschiedlich sein. Das bedeutet, dass man durchaus z.B. bei einigen Banken Gebühren für die Sondertilgung bezahlen muss – bei anderen hingegen ist die Sondertilgung komplett kostenfrei nutzbar.
Was sind Sondertilgungen und wie funktionieren sie?
Sondertilgungen sind einfach zu verstehen und funktionieren in den meisten Fällen auch sehr leicht. Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine zusätzliche Tilgung, die dafür sorgt, dass ein Ratenkredit oder ein Verbraucherkredit schneller abbezahlt werden kann. Das bedeutet konkret, dass man durch die Sondertilgung den kompletten Kredit z.B. nicht innerhalb von 5, sondern bereits nach 3 Jahren abbezahlen kann.
Sofortkredit Anbieter in Österreich im Vergleich
| Min. Kredit: | 3.000 € |
| Max. Kredit | 65.000 € |
| rasche Auszahlung | |
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| Min. Kredit: | 3000 € |
| Max. Kredit | 50.000 € |
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| Min. Kredit: | 4000 € |
| Max. Kredit | 30.000 € |
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| Min. Kredit: | 100 € |
| Max. Kredit | 1500 € |
| Kredit trotz KSV Eintrag | Zum Anbieter |
Sondertilgungen dienen dazu, zusätzliches Geld in die Rückzahlung des Kredites zu investieren. Dadurch kann der komplette Kredit in der Praxis deutlich schneller abgetragen werden, als es normal der Fall wäre, wenn man lediglich die regulären monatlichen Raten bezahlt.
Wichtig: Konditionen vergleichen!
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Die monatlichen Raten werden durch die Bank weiterhin eingezogen, bzw. sie werden weiterhin bezahlt. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass die Bank in jedem Fall weiterhin den Kredit tilgen will und zwar auf monatlicher Basis.
Bei der Sondertilgung geht es lediglich darum, dass zusätzliches Geld zu frei definierbaren Zeitpunkten eingezahlt wird, um die Kreditsumme deutlich schneller abtragen zu können.
- Sondertilgungen sind zusätzliche Ratenzahlungen
- Die regulären Kreditraten werden weiterhin bezahlt
- Sondertilgungen können häufig frei definiert werden
- Die Sondertilgung wird als normale Überweisung vollzogen, bei der das Geld auf das Kreditkonto überwiesen wird.
Die Sondertilgungen funktionieren in der Praxis sehr einfach. Es handelt sich hierbei meist um eine frei definierbare Überweisung, die geleistet wird, damit die Sondertilgung funktioniert. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man zusätzliches Geld in die Tilgung investiert und dieses Geld auf das Kreditkonto überweist.
Sofern dies geschehen ist, kann die Kreditsumme automatisch verringert werden, so dass man deutlich weniger Zinsen zahlt und deutlich weniger Kreditsumme offen hat, als es im Vorfeld der Fall gewesen ist.
Die Sondertilgung wird in der Regel auch im Betreff der Überweisung als solche gekennzeichnet. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer schnell und einfach das Geld auf das Kreditkonto überweisen kann und dabei den Betreff „Sondertilgung“ eintragen kann, um den Kredit zu bezahlen. Der Kredit kann in diesem Fall schnell und einfach zurückgezahlt werden, was natürlich von Vorteil ist.
Welche Besonderheiten gibt es bei einer Sondertilgung?
Die Besonderheiten bei einer Sondertilgung bestehen in den regulatorischen Aspekten der Bank. Das bedeutet, dass die Regeln je nach Bank unterschiedlich sein können. Wer sich für eine Sondertilgung interessiert, der wird feststellen, dass die Sondertilgung sehr verschieden gestaltet werden kann und dass man mit einer Sondertilgung sehr unterschiedliche Dinge realisieren kann.
Zunächst sollte in den Kreditbedingungen nachgeschaut werden, ob eine Sondertilgung überhaupt möglich ist und zu welchen Bedingungen die Sondertilgung möglich ist.
Das bedeutet, dass der Kreditnehmer in jedem Fall erkennen muss, welche Bedingungen zu beachten sind und ob der Kredit einfach so zusätzlich getilgt werden kann.
In der Regel werden in den Kreditverträgen Sondertilgungen beim Namen genannt und es steht genau geschrieben, ob und zu welchen Bedingungen eine zusätzliche Tilgung möglich ist. Das bedeutet, dass je nach Kreditart unterschiedliche Arten von Sondertilgungen möglich sind.
Es besteht bei einem Verbraucherkredit oder bei einem Konsumkredit oftmals die Chance, dass dieser komplett mit einer Sondertilgung abbezahlt werden kann. Dazu werden meist keine hohen Kosten fällig. In den meisten Fällen ist der Kredit in jedem Fall frei definierbar. Das bedeutet, dass man in jedem Fall festlegen kann, wie der Kredit sondergetilgt wird. Kostenlose Sondertilgungen bis 100% der Kreditsumme können es ermöglichen, dass der Kredit komplett getilgt wird.
Bei Immobilienfinanzierungen gibt es meist von Seiten der Bank genaue Vorschriften, wie die Sondertilgung aussieht und welche Summen getilgt werden können.
Das bedeutet, dass man die Option hat, zusätzliches Geld in die Tilgung zu investieren, aber nur dann, wenn die Bank es auch zulässt.
In vielen Fällen werden bei Immobilienfinanzierungen nur Sondertilgungen bis 5% pro Jahr zusätzlich kostenfrei erlaubt. Das bedeutet, dass man bei einer Kreditsumme in Höhe von 100.000 Euro z.B. zu den regulären Raten einmalig eine Summe in Höhe von 5.000 Euro an die Bank zahlen kann.
- Die AGB regeln die Nutzung der Sondertilgung
- Sondertilgungen können kostenlos sein, oder mit Gebühren verbunden werden
- Sondertilgungen lassen sich bequem online zahlen und im Vorfeld berechnen
Die Sondertilgungen, bzw. die vorzeitige Tilgung kann mit Gebühren versehen sein. Das liegt daran, dass der Bank natürlich auch ein gewisser Zinsverlust entsteht, wenn sie sich dazu entscheidet, das Geld der Kreditnehmer anzunehmen und somit dafür zu sorgen, dass der Kredit deutlich früher getilgt werden kann.
Die Sondertilgung mit Gebühren ist üblich, weil der Bank durch die Sondertilgung natürlich eine Menge an Geld verloren geht. Das bedeutet, dass die Bank in jedem Fall davon ausgeht, dass der komplette Kredit durch die Sondertilgung frühzeitig abgelöst wird und dass sie somit einige Zeit lang keine Zinsen für das Geld erhält, dass sie dem Kunden zur Verfügung gestellt hat.
Fakt ist, dass die Erste Bank in jedem Fall einer der Banken in Österreich ist, die attraktive Kredite mit einer Sondertilgung anbietet. Diese sorgt dafür, dass der Kredit sehr individuell und sehr flexibel gestaltet werden kann.
Welche Konditionen bietet der Klick Kredit der Erste Bank an?
Der Erste Bank Klick Kredit bietet den Kunden sehr attraktive Konditionen an. Der große Vorteil des Kredites besteht darin, dass er wirklich frei definiert werden kann und dass er wirklich vollkommen flexibel gezahlt werden kann.
Hinsichtlich der Kreditsumme und auch was die Kreditlaufzeit angeht ist der Erste Bank Klick Kredit deutlich attraktiver, als es bei den meisten anderen Banken und bei den meisten anderen Krediten der Fall ist. Das bedeutet, dass dieser Kredit als klassischer Verbraucherkredit für sehr viele Kunden in Frage kommen kann.
Der Klick Kredit hat den Vorteil, dass er in jedem Fall über das Internet aufgenommen werden kann und komplett online berechnet werden kann, bevor man sich für oder gegen den Kredit entscheidet.
Es ist möglich, dass der Klick Kredit über eine maximale Kreditsumme in Höhe von bis zu 50.000 Euro aufgenommen werden kann. Das bedeutet, dass der Kredit in jedem Fall über eine vergleichbar hohe Summe aufgenommen werden kann.
Die Erste Bank bietet mit dem Klick Kredit einen Kredit an, der individuell gestaltet werden kann. Das bedeutet für die Kreditnehmer, dass es durchaus möglich ist, dass der Kredit zum Beispiel über eine Summe in Höhe von 12.000 Euro, aber auch über eine Summe von 34.500 Euro aufgenommen werden kann – eben genau so, wie es der Kreditnehmer haben möchte.
Die Erste Bank bietet nicht nur flexible Kreditsummen im Rahmen von bis zu 50.000 Euro an, sondern natürlich auch sehr flexible Laufzeiten. Die Kreditlaufzeit bei der Erste Bank kann bis zu 10 Jahre betragen.
Das bedeutet, dass der Kredit über die maximale Laufzeit von bis zu 120 Monaten aufgenommen werden kann. Die Laufzeit dieses Verbraucherkredites ist sehr viel länger, als es bei fast allen anderen Verbraucherkrediten der Fall ist, die auf dem Markt angeboten werden.
Die Laufzeit kann jedoch auch individuell und flexibel gestaltet werden. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer genau definieren kann, ob der Kredit über 12 Monate, über 48 Monate, oder eben über 120 Monate aufgenommen werden kann. Somit hat der Kredit eine Menge an Vorteilen und natürlich sehr viele Optionen, die wahrgenommen werden können und sehr viel Spielraum bei der individuellen Gestaltung.
- Individuelle Gestaltung des Kreditrahmens über digitale Schieberegler
- Kreditgestaltung mit Hilfe von unterschiedlich hohen Summen (Kreditsumme bis 50.000 Euro)
- Kreditgestaltung mit Hilfe von verschiedenen Laufzeiten (Laufzeit bis 120 Monate)
Die individuelle Gestaltung des Kredites hat den großen Vorteil, dass man alles digital am Computer über die Erste Bank Homepage einstellen kann. Über digitale Schieberegler ist es möglich, dass man die Kreditsumme und auch die Kreditlaufzeit individuell definieren kann.
Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man in jedem Fall die Kreditmöglichkeiten so gestalten kann, wie man sie haben möchte. Fakt ist, dass die Erste Bank in jedem Fall mit Hilfe der digitalen Schieberegler eine Funktion auf ihrer Homepage hat, bei welcher der Kunde in Echtzeit die genauen Kreditkonditionen angezeigt bekommen kann.
Konkret heißt dies, dass man ganz genau sieht, welche Laufzeit und welche Kreditsumme mit welcher monatlichen Rate verbunden ist. Es ist möglich, dass man in jedem Fall die Auswirkungen der eingestellten Parameter direkt auf die monatliche Rate sehen kann. Wer seine eigenen Finanzen gut kennt, kann damit genau festlegen, zu welchen Konditionen der Kredit aufgenommen werden kann und welche Raten möglich sind.
Welche Zinssätze und Sicherheiten bietet der Ratenkredit der Erste Bank?
Die Erste Bank bietet mit ihrem Ratenkredit einen Kredit an, der recht sicher abgeschlossen werden kann und der sehr viele Vorteile für den Kreditnehmer bietet. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass natürlich ein fester Zinssatz abgeschlossen werden kann und zwar fix über die gesamte Laufzeit.
Der Erste Bank Klick Kredit wird auch als so genannter Fix Zins Kredit bezeichnet. Das bedeutet konkret, dass der Zinssatz bei diesem Kredit in jedem Fall fix ist und zwar über die gesamte Laufzeit.
Wer sich für diesen Kredit interessiert, der wird feststellen, dass der Sollzinssatz mit einem Zinssatz in Höhe von 3,90% Zinsen pro Jahr sehr niedrig ist. Der effektive Jahreszinssatz liegt häufig bei einem Wert von 4,0% Zinsen pro Jahr und ist damit nicht sehr viel höher, als es beim Sollzinssatz der Fall ist.
- Sollzinssatz in Höhe von etwa 3,90% Zinsen p.a.
- Effektiver Jahreszinssatz in Höhe von etwa 4,0% Zinsen p.a.
Dies zeigt, dass der Kredit unter dem Strich betrachtet sehr günstig ist und dass die Kosten für die Bearbeitung und die Gebühren nicht sehr hoch sind. Wer sich für den Klick Kredit der Erste Bank interessiert, der wird schnell feststellen, dass dieser Kredit in jedem Fall einfach aufgenommen werden kann und sehr einfach berechnet werden kann.
Zu den Sicherheiten, die den Kunden der Ersten Bank angeboten werden zählt auch, dass es möglich ist, dass die Kunden zum Beispiel eine Protect Versicherung abschließen kann.
Diese Versicherung sorgt dafür, dass der Kredit im plötzlichen Todesfall des Kreditnehmers weiterhin getilgt werden kann. Es ist möglich, dass der Kredit in jedem Fall abgesichert wird, wenn man sich direkt von Anfang an dazu entscheidet, diese Versicherung abzuschließen.
- Protect Versicherung kann den kompletten Kredit absichern
- Bis zu 50.000 Euro Kreditsumme können abgesichert werden
- Hinterbliebene werden vor hohen Zahlungen geschützt
Die Protect Versicherung sorgt dafür, dass bis zu 50.000 Euro der Kreditsumme komplett abgesichert werden können. Diese Summe ist natürlich genau so hoch wie die maximale Kreditsumme, die bei der Erste Bank zur Verfügung gestellt wird.
Letztendlich ist es möglich, dass der komplette Kredit über die Versicherung abgedeckt werden kann und dass man natürlich die komplette Kreditsumme über den Kredit absichern lassen kann. In der Praxis entscheiden sich die Kreditnehmer dann zu einem individuellen Kredit, der zu 100% über die Versicherung abgesichert werden kann, was natürlich sehr attraktiv ist und viele Vorteile bietet.
Der Erste Bank Klick Kredit zählt generell zu den Krediten, die gerade aus diesen Gründen gerne abgeschlossen werden.
Welche Sondertilgungen bietet die Erste Bank an?
Der Ratenkredit der Erste Bank kann problemlos und schnell via Sondertilgung abbezahlt werden. Durch diese Form der Tilgung kann der komplette Kredit besonders schnell und auch besonders kostengünstig abbezahlt werden.
Es ist durchaus möglich, dass der Ratenkredit über die Sondertilgung sehr viel schneller abbezahlt werden kann und dass man diesen Kredit sehr einfach abtragen kann. Die Sondertilgung kann bei der Erste Bank komplett kostenfrei wahrgenommen werden. Das bedeutet, dass man den Kredit effektiv besonders schnell tilgen kann und dafür sorgen kann, dass dieser in jedem Fall einfach ad acta gelegt werden kann, sofern das notwendige Geld vorhanden ist.
Welche Summen werden in Sondertilgungen investiert?
Vielfach werden Bonuszahlungen, aber auch Urlaubsgeld sowie das Weihnachtsgeld eingesetzt, wenn man sich dazu entscheidet, eine Sondertilgung zu vollziehen.
Auch Erben oder Gewinne aus z.B. Aktienverkäufen können genutzt werden, um einen Kredit besonders schnell tilgen zu können und um eine so genannte Sondertilgung zu leisten und davon zu profitieren. Der Ratenkredit kann über diesen Weg besonders gut abbezahlt werden, was im Sinne der meisten Kreditnehmer ist.
